Diecinueve aseguradoras, cada una con su punto fuerte. Un riesgo que una aseguradora rechaza como compensación laboral monolínea a menudo encaja con otra, o con la misma aseguradora cuando ve la cuenta completa. Elija una situación, elija una aseguradora o toque un estado.
19 aseguradoras. Los estados más oscuros tienen más de ellas asegurando activamente.
Toque un estado para ver todas las aseguradoras de nuestro panel que aseguran ahí.
Territorios tomados de la información publicada por cada aseguradora, septiembre de 2026, y cambian. Confirmamos el territorio y el apetito de la aseguradora en cada cuenta antes de cotizar.
27 estados
Compensación laboral monolínea para los oficios de alto riesgo que otras aseguradoras rechazan solo por la clase.
Clases que busca
Evite Nómina principal en un estado sin cobertura; Más del 25% de la nómina en estados limitados
Mapa de territorio de la aseguradora. TX, NE, CO, NV y AK en parte del estado. Los estados limitados permiten hasta el 25% de la nómina (45% en TX y OK).
21 principales + 25 incidentales
Contratistas y empresas de servicios medianas con cuadrillas en varios estados.
Clases que busca
Evite Exposición principal fuera de sus 21 estados principales
Mapa de territorio de la aseguradora. La categoría de DE y MD no está confirmada.
14 estados
Cuentas de trabajo manual en el Sur y las Llanuras: contratistas, transporte de carga, campos petroleros y talleres.
Clases que busca
Evite Nómina fuera de sus 14 estados
Lista del sitio web de la aseguradora, 2026.
18 estados + DC
Construcción con historia: modificadores altos y exposiciones complejas. La construcción es el 41% de su prima.
Clases que busca
Evite Estados fuera de su territorio
Página de la división en Great American y comunicado de septiembre de 2026 (se agregaron MD y DC).
13 estados
Oficios artesanales y especializados, servicios públicos, manufactura, sector médico y escuelas en todo el Sur.
Clases que busca
Evite El programa de cotización rápida requiere un modificador de 1.15 o menos
Kit de prensa de LUBA, junio de 2025 (FL, GA, KY, NC, SC y VA a través de FHM Insurance).
Estados principales; los demás, según la solicitud · inferido
La cuenta golpeada: sin tope de modificador en la mesa de pequeñas empresas, se consideran interrupciones de cobertura y empresas nuevas, y se han emitido pólizas con modificadores de hasta 2.05.
Clases que busca
Evite Un riesgo ya presentado por otro canal
Los estados oscuros concentran la mayor parte de su prima (inferido de su informe de examen de 2023); los demás estados, según la solicitud.
Texas
Empleadores de Texas, incluidos los que nadie más asegura: es el asegurador de último recurso. $300M en dividendos pagados en 2026, 28 años consecutivos.
Clases que busca
Evite Operaciones con base fuera de Texas
Solo Texas. Los empleados que trabajan fuera de Texas quedan cubiertos por una póliza asociada (Argo).
Oklahoma
Oficios, campos petroleros, agricultura y fabricantes de tanques de Oklahoma.
Clases que busca
Evite Operaciones con base fuera de Oklahoma
Solo Oklahoma.
39 estados + DC
Contratistas y empresas de servicios pequeños que quieren una cotización rápida en línea y pago según nómina.
Clases que busca
Evite Cuentas grandes o complejas en varios estados
Lista de estados de la aseguradora, enero de 2026.
Todo el país · inferido
Pequeños negocios de calle principal: más de 500 clases elegibles, 300 que se pueden emitir en línea.
Clases que busca
Evite Trabajo en alturas y profundidades; Sin empleados de tiempo completo además de los dueños; 75 o más empleados en una sola ubicación
No publica una lista de estados; asegura en todo el país (inferido).
Todos los no monopolísticos + DC
Negocios de calle principal y oficios con dividendos de grupo, además de un programa alternativo para riesgos fuera de los criterios estándar.
Clases que busca
Evite Programa estándar: techado comercial, paneles de yeso, pavimentación, grúas, transporte de carga, autobuses
Según la aseguradora: EastGUARD asegura compensación laboral en todos los estados no monopolísticos y en DC.
Todos los no monopolísticos
Pequeños negocios de hotelería, servicios y oficios ligeros, incluidas empresas que apenas comienzan.
Clases que busca
Evite Alturas de más de dos pisos o 20 pies; Techado; Contratistas generales y constructores de viviendas; Comercios abiertos las 24 horas
Según la aseguradora: elegible en todos los estados no monopolísticos.
Todo el país · inferido
Pequeñas empresas comerciales de hasta unos $150K de prima y 250 empleados; las cuentas más grandes, por mercado medio.
Clases que busca
Evite No publica su apetito por clase
No publica una lista de estados; asegura en todo el país (inferido).
Todo el país · inferido
Pequeñas empresas a través de Select; construcción, energía y tecnología por mercado medio. La cuenta completa gana donde una solicitud monolínea se rechaza.
Clases que busca
Evite Mesa Select: trabajo de más de dos pisos
El mayor asegurador de compensación laboral de EE. UU.; no publica una lista de estados (inferido).
Todos los no monopolísticos
Pequeñas empresas en una sola cotización junto con la póliza BOP, y mercado medio para todos los oficios de construcción, energía y manufactura.
Clases que busca
Evite Mercado medio: edificios de departamentos; Limitado: hospitales, cuidado a largo plazo, procesadores de alimentos, jardineros
Sitio de la aseguradora: los estados monopolísticos van al fondo estatal; asegura en todos los demás.
Todos los estados
Cuentas profesionales, de tecnología, médicas y de manufactura; planes de costo garantizado, con dividendos y sensibles a pérdidas para las más grandes.
Clases que busca
Evite Pequeñas empresas: transporte de carga, petróleo y gas, manufactura no tecnológica, comida rápida
Según la aseguradora: presencia en compensación laboral en todos los estados. El apetito para pequeñas empresas es distinto en LA, FL y NY.
14 estados · inferido
Compensación laboral junto con una póliza BOP o paquete, con dividendos de hasta el 18% después de un año limpio.
Clases que busca
Evite Compensación laboral monolínea; Operaciones las 24 horas; Conductores con más del 10% de la nómina; Menos de 3 años en operación
Territorio de servicio de la compañía; asegura compensación laboral con el paquete en todo ese territorio (inferido).
Estados selectos
Contratistas y fabricantes cuya propiedad y responsabilidad civil también aseguramos.
Clases que busca
Evite Compensación laboral monolínea en línea (solo por referencia al suscriptor)
Asegura compensación laboral en estados selectos; no publica la lista. Lo confirmamos en cada cuenta.
43 estados
Empresas de petróleo y gas, construcción y suministros, con planes de deducible y cobertura en todos los estados.
Clases que busca
Evite No publica sus exclusiones
Prima en 43 estados (no publica la lista). Lo confirmamos en cada cuenta.
Las preguntas que hacen los clientes de una PEO cuando su compensación laboral pasa a una póliza propia, respondidas como las respondemos en la llamada.
Cuando las entidades comparten la mayoría de la propiedad (más del 50%), NCCI combina su experiencia en un solo modificador, documentado en el formulario ERM-14 de NCCI, y la aseguradora puede incluir todas las entidades en una sola póliza. La prima es la nómina por la tarifa de la clase por el modificador, así que cuando la nómina se reporta por entidad y por clase, el costo de cada entidad sale al centavo. El reparto vive en la nómina; la prima lo sigue.
La prima se calcula sobre los salarios reales cada vez que corre la nómina, dividida por FEIN y por código de clase, en lugar de un depósito y una estimación. Según la aseguradora, funciona mediante la conexión de nómina de la propia aseguradora, un servicio de facturación que enlaza la nómina con la aseguradora, o un registro mensual de salarios en línea. La auditoría de fin de año se convierte en una conciliación.
Nada se mueve. La aseguradora que cubría el riesgo en la fecha de la lesión atiende cada reclamación hasta que se cierra. Las reclamaciones aparecen en los historiales de siniestros (loss runs), y los suscriptores revisan qué las causó y qué ha cambiado la empresa desde entonces.
| Tarea | Dentro de la PEO | Póliza propia con Clear View |
|---|---|---|
| Prima | Incluida en la cuota de la PEO | Separada y visible, por periodo de pago |
| Reporte de nómina | Automático | Automático con pago según nómina, o un registro mensual |
| Reporte de lesiones | Llamar a la PEO | Reportar a la aseguradora y luego llamarnos |
| Auditoría de fin de año | No visible | Una vez al año; la revisamos antes de que sea definitiva |
| Certificados | De la PEO | De nosotros, el mismo día |
| Modificador de experiencia | Depende de las reglas del estado | El del propio cliente; las mejoras bajan el costo |
Lo que se queda con el cliente: correr la nómina, reportar lesiones el mismo día, conservar los certificados de los subcontratistas y entregar los registros para la auditoría.
Sí. La aseguradora que colocamos incluye control de pérdidas y capacitación sin costo, y Clear View agrega sus propias sesiones en sitio, remotas o grabadas, clases OSHA 10 y 30 y auditorías OSHA simuladas con una lista de tarifas publicada. Definimos el plan en una breve llamada inicial.
Envíe lo que tenga. Le diremos qué falta.
Erick CummingsDirector de Líneas Comerciales
Director de Líneas Comerciales
